供应链金融系统

 牛牛娱乐棋牌     |      2019-11-12 16:02

  随着资本市场快速发展,商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机,与此同时,面对中小企业这个近在身边急速壮大的市场,商业银行却始终一筹莫展,原因在将传统的信贷风险控制技术应用于假报表、无抵押、无担保以及随时可能倒闭的授信申请人时显得无能为力,供应链金融的产生在一定程度上解决了这个难题。

  供应链金融的特点是在供应链中寻找一个核心企业,并以此为出发点,为供应链整体提供一揽子金融解决方案。在这种“团购”式的开发模式和风险控制手段创新下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险,对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即使某个企业达不到银行的风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授信,并促成整个交易的实现。

  可见,供应链金融是一种区别于传统对公信贷业务的创新型产品,采用传统对公信贷业务管理系统已经难以满足规模日益扩大的供应链金融产品的管理要求。因此,商业银行迫切需要一个电子化管理平台对供应链金融产品进行特色化管理,以提高工作效率并控制风险。帝友供应链金融系统正是针对上述问题,为国内金融机构量身打造的一款软件,用以帮助其建立一套专业、高效的供应链融资管理平台。

  本系统涵盖当前国内外金融行业主流的供应链融资产品,针对产业链上下游企业之间贸易过程中产生的物流、资金流和信息流的封闭式管理模式,设置了包括监管公司、金融服务网络、额度管理、业务管理、融资台账、存货管理、仓单管理和应收账款、订单融资与组合产品融资等丰富的管理功能。另外,针对供应链金融业务创新频率高的特点,本系统提供了包括业务参数设置、业务规则设置、业务模型配置和审批流程配置在内的一系列配置化工具,能够做到针对金融机构使用人员的“零代码”设置实现业务扩展。

  帝友供应链金融系统是帝友自主研发,为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统解决方案;系统可有效整合供应链上下游资源,围绕核心企业,将供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户连成一个整体的网络链条,通过合理的整合,几方之间可实现高效互动和协同,从而降低成本提高经济运转效率,打造一套完整的供应链金融生态体系。

  传统的信贷业务主要考核企业资质、业绩、财务特征和担保方式等。但在供应链背景下,链上企业的风险已发生根本变化,其不仅受自身风险因素的影响,同时还受供应链因素的影响。这决定了供应链金融业务的风险形态和风险管理方式有别于传统的信贷模式。帝友供应链金融系统自带风险管控能力,从信息跟踪、资金监控、物流控制等三个方向为供应链金融平台保驾护航。

  针对供应链生态圈企业进行增信管理,有效地结合线上线下进行风控管理,从融资资格、融资额度、材料审核、项目审批等多个环节进行科学管理。

  针对供应链生态圈应收款、存货、应付款的贸易过程,提供保理、反向保理、厂商银、仓单质押等供应链金融产品,有效地盘活供应链各环节的资金流。

  系统实现融资申请、贷前调查、审核、合同签订、贷后跟踪、催收管理流程化,规范供应链生态圈健康发展。

  金融机构与卖方签订的应收账款融资合同约定,卖方将未到期应收账款债权出质给金融机构,金融机构支付卖方一定比例的融资款项,并作为应收账款债权质权人直接向买方收取应收账款。应收账款融资包括的业务品种:应收账款质押、国内保理。

  在卖方对(多个)特定买方的贸易关系稳定、应收账款保持在一定余额之上,卖方将日常分散的应收账款汇聚起来,形成应收账款余额“池”并转让给金融机构,金融机构按一定比例提供融资的业务模式。包含:国内保理池融资、应收账款池融资。

  企业凭信用良好的买方订单,在较强的发货能力和有效担保的条件下,金融机构为企业生产经营提供融资的方式。主要适用于需通过资金融通满足优质订单生产需求,且具有较强资信实力和生产能力的客户。订单阶段性融资又可分为:订单融资阶段和交货后融资阶段。

  商品买方交纳一定比例的保证金,从金融机构取得授信并支付给贸易项下的卖方,在买方确认金融机构提货要求后,卖方凭金融机构签发的提货通知给买方发货。如果授信到期时买方未能按时赎完货物,卖方按约定向金融机构退还相应的款项。

  企业从金融机构取得授信专项用于向上游卖方支付货款,上游卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物,到货后企业直接赎货或转为现贷抵/质押的业务。上游卖方如在约定的发货期内未能全部发货的,应按约定向金融机构承担未发货部分的退款责任。

  商务部中国国际经济合作商会金融委员会主任张燕铃在5月19日举办的《2019中国供应链高峰论坛》上谈及中国供应链金融面临三大困惑,包括标准不统一、平台不透明、缺乏风险管控安排。

  区块链,作为供应链金融相关技术,更是受到各大金融科技企业青睐。根据A股上市公司2018年半年报披露,市场上至少有17家金融机构选择供应链金融+区块链作为主流落地产品。那么,除了区块链技术,供应链金融还需要哪些金融科技?

  供应链金融是什么?又有哪些模式呢?供应链金融是指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。供应链金融对于处在融资困难和企业的一些及时金融服务有比较显著的作用,给处在供应链上下游的中小企业给与了一定的支持。同时也有越来越多的企业投身到供应链金融的领域中。

  十九大报告中,“供应链金融”概念被提出,并特别强调了供应链金融对现在企业发展的重要性,这无疑鼓舞了这个行业从业者的信心。供应链金融市场巨大,有预测数据显示,到2020年,我国供应链金融市场规模将接近近15万亿元,存量空间惊艳。分析人士也指出,供应链金融已成为资本市场的新风口。

  袋鼠贷(www.daishudai.com.cn)以供应链金融产品为核心业务,创建产融结合互联网下的投融资链条,以帮助中小企业融资为目的,向全国各类中小企业提供一个高安全、高透明、简手续、低风险的综合性互联网P2P投融资平台,主要业务包括银行承兑汇票、应收款质押、订单融资、中小企业融资、小额抵押等

  苹果投资(www.pgtz.com)是互联网+供应链金融服务平台;专注为国内的大型知名企业、上市公司的上下游优质供应商提供应收账款、保理、票据等金融服务,致力于为有闲散资金的投资者提供专业、安全、省心的投资理财服务。